Test de perfil de riesgo inversor
Tu perfil de riesgo depende de tres factores: horizonte temporal, capacidad económica para asumir pérdidas y tolerancia psicológica a las caídas. Un perfil conservador reduce la volatilidad pero asume el riesgo de no batir a la inflación; uno agresivo maximiza la rentabilidad esperada a cambio de caídas del 30-50 % en los peores años.
Fórmula: Puntuación combinada de horizonte, estabilidad de ingresos, experiencia y reacción ante caídas.
Test de perfil de riesgo
Cinco preguntas para situar tu perfil. Es una orientación, no una recomendación de inversión.
Cálculo orientativo realizado en tu navegador. No se envía ni se guarda ningún dato.
Cómo usarla
- Responde con sinceridad. Piensa en cómo actuaste en caídas reales, no en cómo crees que actuarías.
- Revisa el perfil resultante. Contrástalo con el reparto que sugiere la regla del 110.
- Elige el reparto final. Ante duda entre dos perfiles, quédate con el más conservador.
- Revísalo cada dos años. O tras cualquier cambio grande de ingresos, familia o patrimonio.
Capacidad frente a tolerancia
La capacidad es objetiva: cuánto puedes perder sin comprometer tus objetivos. La tolerancia es psicológica: cuánto puedes perder sin vender en pánico. La cartera correcta respeta la menor de las dos, porque vender en el peor momento convierte una caída temporal en una pérdida permanente.
- Horizonte corto reduce capacidad aunque la tolerancia sea alta
- Ingresos inestables reducen capacidad
- Vender en la última caída es la señal más fiable de baja tolerancia
Del perfil a la cartera
El perfil define el reparto entre renta variable y fija; el resto —diversificación geográfica, divisa, costes— son decisiones de implementación. Una cartera indexada global con el reparto adecuado a tu perfil cubre la mayoría de necesidades sin complejidad añadida.
Preguntas frecuentes
- ¿Un perfil conservador protege de las pérdidas?
- Reduce la volatilidad, no la elimina: la renta fija también cae cuando suben los tipos. A cambio, asume el riesgo de que la rentabilidad no supere la inflación a largo plazo.
- ¿Este test equivale al de mi banco?
- No. Es una herramienta divulgativa; el test MiFID de tu entidad tiene efectos regulatorios y valora también conocimientos y experiencia.