Diccionario financiero

33 términos de finanzas personales explicados en una frase, con contexto, ejemplos y la fórmula cuando la hay.

Patrimonio

Independencia financiera: La independencia financiera es la situación en la que las rentas de tu patrimonio invertido cubren tus gastos, de forma que trabajar deja de ser obligatorio.
Liquidez: La liquidez es la facilidad con la que un activo puede convertirse en dinero disponible sin perder valor.
Patrimonio neto: El patrimonio neto es la diferencia entre todo lo que posees (activos) y todo lo que debes (pasivos), valorado a una misma fecha de corte.
Tasa de retiro: La tasa de retiro es el porcentaje del patrimonio que se retira el primer año de la jubilación, ajustado después por inflación; la referencia clásica es el 4 %.

Diversificación: Diversificar es repartir la inversión entre activos, sectores, países y divisas cuyo comportamiento no está perfectamente correlacionado.
Dividendo: El dividendo es la parte del beneficio que una empresa reparte entre sus accionistas, normalmente en efectivo y de forma periódica.
Interés compuesto: El interés compuesto es el rendimiento que se genera tanto sobre el capital inicial como sobre los intereses ya acumulados en periodos anteriores.
Perfil de riesgo: El perfil de riesgo es el nivel de pérdida que un inversor puede asumir sin comprometer sus objetivos (capacidad) y sin vender en pánico (tolerancia).
Rebalanceo: El rebalanceo es el ajuste periódico de la cartera para devolverla a su reparto objetivo entre tipos de activo.
Regla del 110: La regla del 110 propone destinar a renta variable un porcentaje igual a 110 menos tu edad, y el resto a renta fija.
Rentabilidad real: La rentabilidad real es la rentabilidad nominal descontada la inflación: mide el aumento efectivo de poder adquisitivo.
TIR: La TIR es la tasa de rentabilidad anual que iguala el valor actual de una inversión con todos sus flujos de entrada y salida en sus fechas reales.
Volatilidad: La volatilidad mide cuánto oscila el valor de una inversión alrededor de su media: a mayor volatilidad, mayores subidas y bajadas en el corto plazo.

Amortización anticipada: Amortizar anticipadamente es aportar dinero extra a un préstamo para reducir el capital pendiente antes de tiempo, eligiendo entre acortar el plazo o rebajar la cuota.
Euríbor: El euríbor es el tipo de interés medio al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí, y es la referencia habitual de las hipotecas variables en España.
Sistema francés: El sistema francés es el método de amortización de préstamos en el que la cuota es constante y, dentro de ella, los intereses decrecen y el capital amortizado crece.
TAE: La TAE es el coste o rendimiento efectivo anual de un producto financiero, incluyendo intereses, comisiones y gastos, y es la cifra que permite comparar ofertas.
TIN: El TIN es el tipo de interés nominal anual que se aplica al capital pendiente para calcular la cuota de un préstamo, sin incluir comisiones ni gastos.

Desviación presupuestaria: La desviación presupuestaria es la diferencia entre el importe previsto para una categoría y el gasto o ingreso realmente registrado en el periodo.
Fondo de emergencia: El fondo de emergencia es un colchón líquido equivalente a entre tres y seis meses de gastos fijos, reservado exclusivamente para imprevistos.
Inflación: La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios, que reduce el poder adquisitivo del dinero con el paso del tiempo.
Presupuesto: Un presupuesto es la asignación anticipada de tus ingresos a categorías de gasto y ahorro, con seguimiento posterior de las desviaciones.
Regla 50/30/20: La regla 50/30/20 reparte el ingreso neto mensual en un 50 % para necesidades, un 30 % para deseos y un 20 % para ahorro y amortización de deuda.
Tasa de ahorro: La tasa de ahorro es el porcentaje de tu ingreso neto que no gastas y destinas a ahorro, inversión o amortización de deuda.

Base del ahorro: La base del ahorro es la parte del IRPF donde tributan rendimientos del capital mobiliario y ganancias patrimoniales, con tipos progresivos entre el 19 % y el 30 %.
FIFO: FIFO (first in, first out) es el criterio que obliga a considerar vendidas primero las participaciones más antiguas cuando vendes parte de una posición.
Minusvalía: La minusvalía es la pérdida generada al vender un activo por debajo de su precio de adquisición.
Plusvalía: La plusvalía es la ganancia obtenida al vender un activo por encima de su precio de adquisición, incluidos los gastos asociados a la compra y a la venta.
Precio medio de adquisición: El precio medio de adquisición es el coste unitario ponderado de una posición, útil para el seguimiento de cartera aunque no sustituya al criterio FIFO en el IRPF.

Activo: Un activo es cualquier bien o derecho con valor económico que posees: liquidez, inversiones, inmuebles, vehículos o préstamos concedidos a terceros.
Conciliación bancaria: La conciliación es la comprobación de que el saldo registrado en tu sistema coincide con el saldo real de la cuenta en el banco.
Partida doble: La partida doble es el principio contable por el que toda operación se registra al menos en dos cuentas, de modo que el total de cargos siempre iguala al total de abonos.
Pasivo: Un pasivo es una obligación de pago pendiente: hipoteca, préstamo personal, crédito al consumo, saldo de tarjeta o deuda con terceros.

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