Calculadora de TIR y rentabilidad de cartera
La TIR es la rentabilidad anual que iguala el valor actual de tu cartera con todas tus aportaciones en sus fechas reales. Es la única medida correcta cuando has ido aportando de forma irregular: una ganancia del 30 % sobre lo aportado puede ser una TIR del 6 % o del 15 % según cuándo entró el dinero.
Fórmula: Se busca la tasa i que cumple: valor actual = C0 × (1 + i)^n + A × ((1 + i)^n − 1) / i, resuelta por aproximaciones sucesivas.
Calculadora de TIR y rentabilidad de cartera
La TIR pondera cuándo entró cada euro: es la rentabilidad real de tu cartera, no el simple porcentaje de ganancia.
Cálculo orientativo realizado en tu navegador. No se envía ni se guarda ningún dato.
Cómo usarla
- Aportación inicial. El importe con el que abriste la cartera.
- Aportación mensual media. Lo que has ido añadiendo de forma periódica.
- Años invertido. Desde la primera aportación hasta hoy.
- Valor actual. El valor de mercado de la cartera en este momento.
TIR frente a rentabilidad simple
La rentabilidad simple divide la ganancia entre lo aportado y no distingue si el dinero lleva diez años o diez meses trabajando. La TIR sí, y por eso es la cifra que usan los informes profesionales y la que netclariq calcula automáticamente con XIRR sobre tus movimientos reales.
- Rentabilidad simple: útil para el resultado absoluto
- TIR: comparable con índices y con otros productos
- Con aportaciones periódicas, la TIR suele superar a la simple
Cómo comparar con un índice
Compara tu TIR con la rentabilidad anualizada del índice de referencia en el mismo periodo, siempre neta de comisiones y con dividendos reinvertidos. Si tu TIR queda sistemáticamente por debajo del índice, el problema suele estar en los costes o en el momento de las entradas y salidas.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué diferencia hay entre TIR y XIRR?
- XIRR es la TIR aplicada a flujos con fechas irregulares. Esta calculadora asume aportaciones mensuales regulares; en netclariq el cálculo usa XIRR con las fechas exactas de tus movimientos.
- ¿La TIR incluye dividendos?
- Sí, siempre que el valor actual de la cartera los recoja (reinvertidos) o los cuentes como flujo de salida cuando los cobras.