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Fondo de emergencia: cuánto necesitas y dónde tenerlo
El fondo de emergencia es la primera pieza de cualquier plan financiero: sin él, cada imprevisto se convierte en deuda o en una venta forzada de inversiones en el peor momento.
Cuánto: parte de tus gastos, no de tus ingresos
La referencia son de tres a seis meses de gastos fijos. Tres bastan con empleo estable y dos fuentes de ingreso en el hogar; seis o más son prudentes con ingresos variables, autónomos o un único sueldo.
Dónde: disponibilidad por encima de rentabilidad
Debe estar accesible en 24 o 48 horas y sin riesgo de pérdida: cuenta remunerada, depósito a la vista o fondo monetario. Una décima de rentabilidad extra no compensa no poder disponer del dinero cuando hace falta.
- Separado de la cuenta del día a día
- Sin penalización por retirada
- Actualizado cuando cambien tus gastos fijos
Cuándo usarlo
Para lo imprevisto e inaplazable: pérdida de ingresos, salud, avería del coche o de la vivienda. Las vacaciones o el cambio de móvil son ahorro planificado, no emergencia. Si lo usas, reponerlo pasa a ser el objetivo prioritario.
Preguntas frecuentes
- ¿Y si tengo deuda cara?
- Construye un colchón mínimo de un mes, liquida después la deuda de tipo alto y completa el fondo a continuación.
- ¿Cuenta el crédito disponible de una tarjeta?
- No. Es deuda, no ahorro, y en una crisis puede cancelarse justo cuando lo necesitas.